銀行網(wǎng)點(diǎn)查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析

【培訓(xùn)對象】
柜面業(yè)務(wù)人員以及查凍扣業(yè)務(wù)接觸條線人員

【培訓(xùn)收益】
案例貴在實(shí)用實(shí)際，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)柜面實(shí)際業(yè)務(wù)；重在案例內(nèi)容講授透徹，學(xué)生會用到實(shí)際業(yè)務(wù)中。

 1. 實(shí)務(wù)難題：法院到金融機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的辦理程序？

2. 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助通知的有權(quán)機(jī)關(guān)？

3. 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助執(zhí)行過程中對于同一法律關(guān)系作出兩種判決，我們要如何協(xié)助？

4. 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助扣劃后我們要及時(shí)登記？

5. 實(shí)務(wù)難題：登記時(shí)我們要在回執(zhí)填寫時(shí)注意問題？

6. 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)機(jī)關(guān)要求輪候凍結(jié)，是否有法律依據(jù)，協(xié)助執(zhí)行時(shí)候我們要注意些什么問題？

 

案例一：正確處理多家法院協(xié)助執(zhí)行沖突問題？

1. 實(shí)務(wù)難題：享有優(yōu)先債權(quán)是否可以優(yōu)先于首次凍結(jié)的法院扣劃？

2. 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃整體情況（截止2017年3月）？

3. 實(shí)務(wù)難題：有扣劃權(quán)的有權(quán)機(jī)關(guān)？

4. 實(shí)務(wù)難題：審計(jì)機(jī)關(guān)的權(quán)限問題？（可否查詢個(gè)人賬戶存款）

 

案例二：某律師事務(wù)所到銀行調(diào)查取證，我們是否配合？

1. 實(shí)務(wù)難題：律師調(diào)查范圍問題？（調(diào)查令的范圍和我們要注意的事項(xiàng)）

 

案例三：律師前往銀行查詢擬破產(chǎn)企業(yè)存款信息，提取企業(yè)破產(chǎn)存款余額，我們?nèi)绾闻浜希?/span>

1. 實(shí)務(wù)難題：工商管理部門的權(quán)限問題？

2. 實(shí)務(wù)難題：律師公函樣式？

3. 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)機(jī)關(guān)查詢權(quán)范圍理解（負(fù)債信息是否可以查詢）？

4. 實(shí)務(wù)難題：最新司法解釋有權(quán)機(jī)關(guān)關(guān)于查封凍結(jié)期限的規(guī)定？

5. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中續(xù)凍是否有次數(shù)限制？

6. 實(shí)務(wù)難題：檢察院、公安和國家安全部門凍結(jié)的一般情形和特殊情形我們?nèi)绾谓缍ǎ?/span>

7. 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣工作證一覽表？

8. 實(shí)務(wù)難題：法院（或其他有權(quán)機(jī)關(guān)）到銀行辦理查凍扣業(yè)務(wù)時(shí)需雙人雙證有沒有法律依據(jù)？

 

案例四：執(zhí)法人員必須是一個(gè)單位的嗎？一個(gè)執(zhí)法人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)候沒有帶執(zhí)行公務(wù)證明，我們是否辦理？

1. 實(shí)務(wù)難題：人民法院執(zhí)行證件要素？

2. 實(shí)務(wù)難題：公安機(jī)關(guān)人民警察證的要素？

 

案例五：協(xié)助查凍扣的通知書是否必須要求一個(gè)規(guī)定的模板，如果在文件中格式和樣本有不同點(diǎn)我們?nèi)绾螀^(qū)分？

 

案例六：實(shí)際業(yè)務(wù)中凍結(jié)或扣劃通知書上是否應(yīng)該有明確的金額和時(shí)間具體的數(shù)字呢？

1. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中有權(quán)機(jī)關(guān)只提供了戶名沒有提供賬號，我們是否協(xié)助呢？

2. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中通知書上內(nèi)容填寫錯(cuò)誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)？（2013年最高人民法院規(guī)定的關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及銀行審理的注意事項(xiàng)？）

3. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，通知書的金額和裁定書及判決書不一致的情形，我們要如何處理？

4. 實(shí)務(wù)難題：查凍扣業(yè)務(wù)所需的法律文書匯總？

敲重點(diǎn)：查凍扣業(yè)務(wù)如何維護(hù)與客戶的關(guān)系問題

 

案例七：客戶賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)，我們是否應(yīng)該在事后告知客戶？

1. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行人員是否可以將此通知書呈閱客戶?

2. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行工作人員將協(xié)助凍結(jié)存款通知書出示后，客戶要求拍照或者復(fù)印，怎么辦？

敲重點(diǎn)：賬戶凍結(jié)扣劃分類解析

 

案例八：借款人欠款，其賬戶內(nèi)沒有錢，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶內(nèi)資金？

1. 實(shí)務(wù)難題：配偶如何可以規(guī)避還款？

 

案例九：法院如果是“一次下達(dá)，多次協(xié)助”“金融機(jī)構(gòu)是否協(xié)助，依據(jù)和解讀是什么？

 

案例十：法院能否扣劃地方財(cái)政性資金（或撥款）用于清償企業(yè)自有的債務(wù)，我們是否應(yīng)該以財(cái)政資金專款專用為由拒絕協(xié)助？

 

案例十一：銀行是否應(yīng)該保護(hù)財(cái)政賬戶內(nèi)“財(cái)政資金“安全不協(xié)助扣劃？

1. 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)在辦理協(xié)助執(zhí)行事務(wù)中要精確掌握審查的界限我們協(xié)助執(zhí)行的范圍是什么，拒絕協(xié)助的依據(jù)是什么？

2. 實(shí)務(wù)難題：銀行工作人員在協(xié)助執(zhí)行凍結(jié)賬戶中，如果發(fā)生客戶對凍結(jié)提出異議我們要如何處理？

3. 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)解凍存款的時(shí)候應(yīng)當(dāng)要求法院出具什么司法文書我們?nèi)绾芜M(jìn)行審核？

4. 實(shí)務(wù)難題：郵件的司法文書，銀行是否應(yīng)該提供協(xié)助？（法【2018】64號文件在實(shí)際業(yè)務(wù)中的解讀）

5. 實(shí)務(wù)難題：現(xiàn)場扣劃涉案款項(xiàng)可否扣劃到非法院賬戶？（解讀法發(fā)【2017】6號文件）

6. 實(shí)務(wù)難題：業(yè)務(wù)中被凍結(jié)存款如何計(jì)付逾期利息問題？

敲重點(diǎn)：票據(jù)、貸款、保證金質(zhì)押凍結(jié)扣劃問題解析

 

案例十二：法院凍結(jié)扣劃銀行承兌匯票保證金合理嗎？

1. 實(shí)務(wù)難題：保證金質(zhì)押的主要法律依據(jù)？

2. 實(shí)務(wù)難題：銀行如何和凍結(jié)的人民法院取得更好的溝通？

3. 實(shí)務(wù)難題：提交材料（設(shè)立保證金賬戶注意問題防止法院以一般賬戶扣劃依據(jù)）？

案例十三：公安機(jī)關(guān)可以凍結(jié)匯票嗎？

1. 實(shí)務(wù)難題：法院可以凍結(jié)匯票嗎？

 

案例十四：金融機(jī)構(gòu)可以先扣劃收貸收息后在進(jìn)行協(xié)助，依據(jù)和解讀是什么？

1. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中銀行的貸款賬戶能否被凍結(jié)？

2. 實(shí)務(wù)難題：商業(yè)銀行信貸資金遭遇法院查凍扣的應(yīng)對措施？

3. 實(shí)務(wù)難題：2018年法院凍結(jié)扣劃存款的新的司法文書？

4. 實(shí)務(wù)難題：票據(jù)款可以被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)嗎？

5. 實(shí)務(wù)難題：信用卡賬戶可以凍結(jié)扣劃嗎？

6. 實(shí)務(wù)難題：銀行如何和凍結(jié)的人民法院取得更好的溝通？

7. 實(shí)務(wù)難題：提交材料（設(shè)立保證金賬戶

5年中國人民銀行管理經(jīng)驗(yàn)

12年高校金融及運(yùn)用經(jīng)濟(jì)管理教學(xué)經(jīng)驗(yàn)

風(fēng)控課程全案例講解首創(chuàng)講師

曾任：人民銀行某分行

王婻默老師主修金融條線法律合規(guī)及應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)，致力研究銀行業(yè)務(wù)范疇，基于中國人民銀行業(yè)務(wù)線條的操作管理經(jīng)驗(yàn)，在銀行合規(guī)法律風(fēng)險(xiǎn)有獨(dú)特的見解與分析，老師致力于用全案例的方式授課，案例的實(shí)用性極強(qiáng)。

王婻默老師專注國內(nèi)高端的銀行風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)產(chǎn)品的講解，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)防控授課中有很深的造詣，課程以實(shí)用性強(qiáng)著稱。自2001年起，全國銀行培訓(xùn)學(xué)員近10萬人，培訓(xùn)中外資銀行企業(yè)300多家。

▲ 課程方向：金融業(yè)務(wù)條線的風(fēng)控課程

▲ 擅長銀行信貸業(yè)務(wù)（含保全處置案例實(shí)操）、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)（傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新型金融業(yè)務(wù)風(fēng)控）、票據(jù)業(yè)務(wù)、司法協(xié)助業(yè)務(wù)、介入點(diǎn)控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實(shí)際操作和案例分析；

▲ 善于對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)操風(fēng)險(xiǎn)案例結(jié)合金融法律法規(guī)和監(jiān)管層面的解讀及避讓及操作收集分析整理，風(fēng)險(xiǎn)案例主要結(jié)合法律特征預(yù)防措施和風(fēng)險(xiǎn)案例分析及共享，全部案例推進(jìn)講解

▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行農(nóng)業(yè)銀行、各城市商業(yè)銀行及政策性銀行和省聯(lián)社等多家銀行授課，感性授課風(fēng)格、理性業(yè)務(wù)解決方式相結(jié)合，案例推進(jìn)多種授課形式引導(dǎo)啟發(fā)學(xué)生對金融經(jīng)濟(jì)分析。僅以2018年為例，服務(wù)34家機(jī)構(gòu)，29家機(jī)構(gòu)當(dāng)年返聘，3家機(jī)構(gòu)2019年第一季度返聘。

 

主講課程：

《查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析》

《賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)全案例解析》（賬戶）

《柜面業(yè)務(wù)防范與控制全案例解析》

《銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制全案例解析》

《支行長（內(nèi)勤主任）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制全案例解析》

《銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全案例解析》（查凍扣+賬戶+柜面）

（信貸）《民法典下信貸風(fēng)控能力提升全案例解析》

• 銀行網(wǎng)點(diǎn)外拓營銷策劃實(shí)戰(zhàn)案例解析

   

  前言：銀行網(wǎng)點(diǎn)管理者及營銷骨干為什么要學(xué)這門課？1、 企業(yè)管理就是行銷與創(chuàng)新——管理大師彼得杜拉克【案例分析】蘋果公司“三熱”營銷策略，實(shí)現(xiàn)起死回生【案例分析】某銀行利用事件營銷實(shí)現(xiàn)存貸款突破2、 經(jīng)典4P營銷與營銷的五個(gè)層次3、 業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵是渠道建設(shè)——新增..

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• 戰(zhàn)無不勝——銀保效能實(shí)戰(zhàn)技巧與案例解析

   

  課程背景：梳理多年的服務(wù)客戶與相關(guān)案例，提煉出商業(yè)銀行共性與規(guī)律性的實(shí)戰(zhàn)技巧，讓一線從業(yè)者在開展具體經(jīng)營工作時(shí)，有法可循，有效提升展業(yè)效能與業(yè)績。本課程基于實(shí)戰(zhàn)技巧與績效產(chǎn)能的提升，為銀行零售個(gè)金管理與一線人員量身定制，從產(chǎn)品和服務(wù)、獲客和經(jīng)營、運(yùn)營和支撐三方面入手結(jié)合經(jīng)驗(yàn)啟發(fā)、結(jié)合現(xiàn)場互動(dòng)練習(xí)和總結(jié)，具體掌握技巧技能，實(shí)現(xiàn)完善體系、歷練團(tuán)隊(duì)..

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• 工程項(xiàng)目精細(xì)化管理與案例解析

   

  1.1 工程項(xiàng)目市場開發(fā)1.1.1工程項(xiàng)目市場環(huán)境1.1.2工程項(xiàng)目市場的挑戰(zhàn)與發(fā)展趨勢1.1.3工程項(xiàng)目營銷的困境與決策原則1.1.4工程項(xiàng)目營銷的特征與方法1.1.5工程項(xiàng)目營銷策略創(chuàng)新1.1.6 項(xiàng)目策劃與跟蹤1.1.7 項(xiàng)目投標(biāo)前的風(fēng)險(xiǎn)評估1.2 工程項(xiàng)目投標(biāo)1.2.1投標(biāo)/不投標(biāo)的決策1.2.2投標(biāo)取勝的..

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• 企業(yè)投資學(xué)暨固定資產(chǎn)投資運(yùn)作實(shí)務(wù)暨案例解析

   

  引子第一節(jié) 企業(yè)投資及投資決策要點(diǎn)及案例解析一、企業(yè)投資及投資決策有哪些要點(diǎn)二、企業(yè)投資及投資決策有哪些分類三、企業(yè)投資及投資決策有哪些意義四、企業(yè)投資及投資決策的過程是什么第二節(jié) 企業(yè)投資決策的基礎(chǔ)方法與案例解析一、企業(yè)投資項(xiàng)目決策取舍的主要因素有哪些1、擬投資項(xiàng)目的預(yù)期收益是否大于預(yù)期成本 ..

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• 標(biāo)桿房地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)與經(jīng)驗(yàn)案例解析

   

  引子：第一節(jié) 標(biāo)桿房企集團(tuán)財(cái)務(wù)的價(jià)值與地位一、房企集團(tuán)財(cái)務(wù)的六大核心工作二、房企集團(tuán)財(cái)務(wù)的四大重要價(jià)值三、房企集團(tuán)財(cái)務(wù)地位的四個(gè)核心體現(xiàn)四、財(cái)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的三個(gè)核心路徑第二節(jié) 標(biāo)桿房企集團(tuán)新項(xiàng)目投資途徑一、公開市場獲取項(xiàng)目的兩大層面1、項(xiàng)目獲取戰(zhàn)略層面的重要指標(biāo)2、項(xiàng)目獲取項(xiàng)目層面的考慮3、新項(xiàng)目投資獲取的考慮因素 ..

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• 銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人綜合管理技能提升

   

  第一講：銀行業(yè)發(fā)展新常態(tài)案例導(dǎo)入：國內(nèi)外各銀行現(xiàn)場圖片案例討論：從楊行長的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)與管理帶來的啟示？1. 銀行業(yè)面臨的新常態(tài)2. 國內(nèi)外銀行業(yè)目前的發(fā)展動(dòng)態(tài)3. 未來網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的四個(gè)方向4. 網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與管理的三種思維5. 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的應(yīng)對思路：看、面、適、推第二講：網(wǎng)點(diǎn)管理者的自我管理小組討論：如何管理人生的意義？ ..

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